理财魔方联合创始人马永谙：智能投顾之智在投还是在顾？

智能投顾，也就是那种会自动给建议的金融顾问，最近在金融圈挺流行。它用大数据和AI，给投顾们出主意，帮他们配资。虽然听起来前景不错，但实际操作可不容易。这篇文章会从为什么个性化很重要、市面上工具不够用、顾问业务怎么转型、金融科技怎么用、得遵守规矩、教客户理财、量化投资和主动投资的结合、还有怎么识别人和市场难处，这些角度来聊聊智能投顾现在怎么样和将来怎么走。

个性化投资引擎的重要性

这智能投顾就是靠个个性化投资引擎撑着。咱们之前那些投资顾问都是老一套，给啥就干啥。智能投顾可不一样，它能根据你个人和市场的情况，灵活地给你组合投资。这么一来，不仅能更贴合你需求，还能快点儿调整策略，提高效率。不过，要做到这点儿，数据处理得强大，算法也得精准。现在，虽然有些平台在试水这个个性化，但技术还是初级阶段，得加油提高。

个性化投资引擎有个亮点是超级灵活。不像老式的投资组合那么死板，一遇市场变，调整起来挺麻烦。但这个引擎能根据市场信息马上调整投资组合，保证策略能灵活应对。这不仅能帮咱们赚更多，还能减少投资的风险。所以说，发展个性化投资引擎，对智能投顾来说，是未来的一大关键。

市场工具的不足

提了好久的智能投顾了，可真要做到，市场上的工具还是不够用，这是发展的瓶颈。智能投顾得用不少工具，比如策略基金、量化策略这些，可现在这类工具少得可怜，根本不够用。而且这些工具还不太成熟稳定，使得智能投顾在实际操作中挺难搞。

市场上的策略不太丰富。智能投顾得根据市场和客户情况，来出不同的投资法子。但现在可选的策略比较少，不太能对付各种客户需求。这样的单一策略不仅阻碍了智能投顾的发展，还可能让投资收益不好。所以，得多开发些策略多样的工具，这对智能投顾来说很重要。

投顾业务的转型困境

转型做财富管理是智能投顾的大趋势，可这中间挺多坎儿的。最头疼的就是投顾人手太少了，你看现在需求越来越高，但咱们手头的投顾根本不够用。再者，这些投顾的专业水平也得跟得上，做财富管理得有更强的技能和经验，可现在不少人在这块儿还没达标。

投顾转行难关还表现在服务方法改革上。以前只做交易，现在得给客户提供全方位的投资建议和布局。这要求投顾不仅专业要好，还得会服务、会聊天。所以，投顾转型，对智能投顾来说是个大挑战。

金融科技的应用

金融科技在智能投资上主要拿前台交易和后端风控两块来玩。前台这边，靠着大数据和AI，能给客户量身定制的投资推荐和布局方案。后台上，它用风险模型盯着，保证投资不会出事儿。不过，尽管这样，在中间的营销这块，机器还没法完全取代人。

搞金融科技，关键还在于策略弄得好。用大数据和AI那玩意儿，智能投顾能赶紧看市场，调整投资法子，让收益upup！但问题是，这弄法得靠硬技术和大数据堆，现在不少智能投顾弄的这块儿还不行。所以说，要想智能投顾好好发展，得继续深化金融科技这一块儿。

合规与投资者教育

要想把智能投顾搞得好，得先把法律法规搞明白。投资平台得认真遵守法纪，保证投资合法合规。还得给投顾用户上个教育课，让他们知道投智能投顾不保证能赚，别把预期放那么高。做到这些，智能投顾才能健康运营。

投资者得懂风险，这investored打底挺关键的。智能投顾能根据大数模人智，给咱提个建议，但投资的风险还是那个样。所以，智能投顾得上心教育，让咱有风险意识，投钱得想得周全。

量化与主动投资的结合

量化投资和主动投資，那可是智能理财的两块招牌。量化投资就靠数学模型和算法，自己挑投资选项，快准又省钱。主动投資则是深入研究市场和公司，找出好的投资点，回报那可是杠杠的。智能理财就是用这两个办法给客户提供全方面的服务。

量化加主动投法，主要是看策略怎么玩。用量化分析软件，智能投顾能一直监控市场，对策略调调，让收益更上一层楼。再结合主动找机会，它能找到那些回报高的投资目标。这俩一结合，不仅能赚钱，还能稳当。所以说，量化加主动投法对智能投顾来说，是未来发展的大势所趋。

市场与客户识别的难题

智能投顾，它要想火，得看是不是能精准抓住市场和客户。但现在咱们国内在这方面短板挺多，理论和实际都不太行。这毛病一出，客户动向就难猜了，投资计划也跟着不行。所以，咱们得赶紧把市场和客户识别体系搞上轨道，这对智能投顾的发展可是关键。

市场上要准确找对客户挺麻烦的，得靠数据帮忙。智能管家这玩意儿需要堆砌一大堆客户和市场信息来精准分析。可现在，想弄到这些数据真挺不容易的。所以，咱们得赶紧提高本领，怎么快捷高效地弄到、处理这些数据，这是智能管家将来要走的路子。

智能投顾前景光明，但也有难关。你觉得它在走向未来时最得攻克的难题是什么？来评论区说说你的想法。喜欢这篇文章就给个赞，转发一下，让大伙儿都知道智能投顾现在和未来的样子。

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